Domājot par refinansēšanu, vērts sākt ar hipotētisku situāciju, kurā persona X ir aizņēmusies vairākus ātros kredītus, kuru ikmēneša kredītmaksājumu datums tiek izkaisīts dažādos mēneša datumos, un kredītu maksājumu procents neatbilst esošajai ekonomiskā cikliskuma fāzei. Proti, kredītiestāžu piedāvātais aizdevums šobrīd paredz krietni zemākus ikmēneša maksājumus. Šādā situācijā refinansēšana ir go-to variants, ko izskatīt. Turpmāk rakstā tālāk iztirzāts, kas ir refinansēšana, kā to realizēt un par ko vērts piedomāt.

Refinansēšanas būtība

Dažnedažādi risinājumi atrodami, ko iesākt situācijās, kad € nepieciešams, bet uzņemties papildus ātrā kredīta saistības ir no-go risinājums. Refinansēšana piedāvā esošo kredītu scrachingu, ļaujot pārstrukturēt esošās saistības, apvienojot vairākus kredītus vienā un nomainot tos pret izdevīgākiem nosacījumiem. Šis process nav tikai parādu “pārkārtošana”, bet drīzāk uzskatāms kā stratēģisks solis stabilas finansiālās pozīcijas atgūšanai.

Refinansēšanas pamatā ir kredītu konsolidācijas princips, kas ietver vairāku eksistējošo saistību apvienošana vienā kredītā. Process darbojas kā sava veida portfolio optimizācija. Vecās high-interest rates saistības tiek “izpirktas” ar jaunu, zemākas likmes kredītu.

Finansiālās disciplīnas atjaunošana

Papildus finansiālajam argumentam vērts piefiksēt, ka lēmums refinansēt kredītiestādēm signalizē klienta apņēmību atjaunot personīgo finansiālo disciplīnu. Ja aizņēmums ir pasīva finansējuma piesaiste – jo vairāk, ja tas ir ātrais kredīts internetā – tad refinansēšana jau ir aktīvāks finanšu menedžments. Un aktivitāte kredītiestādēm signalizē labas lietas. Tas uzreiz paaugstina kredīreitingu, kas ir awesome, jo dod iespēju vēl vairāk samazināt procentu izmaksas, kredītiestādēm izvērtējot kredīta atmaksas potenciālu.

Piedevām, kā side-effect finansiālās disciplīnas sakārtošanā jāmin budžeta tēriņu kopējā pārskatīšana, kas var atklāt visāda veida papildus “atkritumus”, no nevajadzīgiem subscriptions līdz finansiāli izdevīgāku alternatīvo iespēju izskatīšanai brīvā laika un ikdienas tēriņu iegādē.

Refinansēšanas procesa soļi

Zemāk redzama infografika, kas strukturēti apkopo refinansēšanas procesu.

Iziesim cauri katram no soļiem. Kā noprotams, refinansēšanā timings ir pats būtiskākais faktors un uzskatāms par sākuma punktu. Optimāls brīdis ir tad, kad vai nu kredītreitings uzlabojies [tiesa, kā minēts, vēlme refinansēt kalpo kā sava veida boosts] vai tirgus likmes ir kritušās.

Kad laiks pienācis, uzsākt procesu ar pamatīgu auditu un inventory. Šeit lieki noderētu piesaistīt “MS Excel” vai tamlīdzīgus izklājlapu risinājumus. Tie lieki noder ne vien manuālā skaitļu organizēšanā, bet arī, izveidojot basic funkcijas, ļauj ātri sarēķināt nepaciešamos finanšu atskaites lielumus. Galvenokārt uzdevums uzskaitīt esošās kredītsaistības, taču papildus veikt plašāku personīgo finanšu auditu ir vēlams; ja jau, tad jau.

Kad veikti pārskati, izlabotas core personīgo finanšu bedres un iespējamie pārmaksājumi, jāsāk skatīt kredītiestāžu piedāvājumi, kur būtu iespējams veikt refinansēšanu. Tādas kredītu salīdzināšanas platformas kā netcredit.lv var palīdzēt izvērtēt, kur atrast izdevīgāko lēto kredītu piedāvājumu. Tāpat, vērts izskatīt banku sektora piedāvājumus un iespējas. Dodoties pie izvēlētās kredītiestādes, šajā brīdī sistematizēta personīgo finanšu apkopošana būs liela priekšrocība, uzlabojot kredītreitingu=samazinot aizdevuma procentu izmaksas.

Refinansēšana kā pagrieziena punkts

Izskatījām un argumentējām, ka refinansēšana pirmkārt un galvenokārt samazināt kopējās kredīta ikmēneša izmaksas. Taču, tā rezultātā tas palīdz normalizēt finansiālo situāciju un ļauj atgriezties normālā dzīves ritumā, neļaujot finanšu saistībām paņemt vairāk uzmanības, kā tas ir nepieciešams.